等额本金还款方式是什么

2017-06-14 19:18

等额本金还款方式比较简单,顾名思义,这种方式下,每次还款的本金还款数是一样的,下面就让小编具体为你们介绍一下等额本金还款方式是什么吧。

等额本金还款方式的计算方式

当月本金还款=总贷款数÷还款次数

当月利息=上月剩余本金×月利率

=总贷款数×(1-(还款月数-1)÷还款次数)×月利率

当月月还款额=当月本金还款+当月利息

=总贷款数×(1÷还款次数+(1-(还款月数-1)÷还款次数)×月利率)

总利息=所有利息之和

=总贷款数×月利率×(还款次数-(1+2+3+。。。+还款次数-1)÷还款次数)

其中1+2+3+…+还款次数-1是一个等差数列,其和为(1+还款次数-1)×(还款次数-1)/2=还款次数×(还款次数-1)/2

所以,经整理后可以得出:

总利息=总贷款数×月利率×(还款次数+1)÷2

由于等额本金还款每个月的本金还款额是固定的,而每月的利息是递减的,因此,等额本金还款每个月的还款额是不一样的。开始还得多,而后逐月递减。

等额本息和等额本金的区别

我们以贷款一百万,计划20年还清为例:

当我们选择等额本息还款方式,20年一共还了:

月平均还款额×还款月数

7485×240=179.64(万元)

当我们选择等额本金还款方式,20年一共还了:

月平均还款额×还款月数

「(9625+4189)÷2」×240=165.768(万元)

最终还款总额相差接近14万元。

另外,上面这张图中,红色的部分是还款的利息,蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下,等到第8年,每月还款额中的本金和利息才等额。也就是说,前8年你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。

等到还款期限一半的时候,利息已经在前10年还的差不多了,即便你10年后资金宽裕,可以提前还贷了,但后面剩的基本是本金,利息很少,提前还贷已经没有太大的意义了。

这样,银行就保证了利息收益,实现了利益的最大化。

等额本金还款方式适合人群

按“等额本金”方式还款,虽然还款总额较少,但因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,尤其对于一些刚参加工作不久的年轻人来说,还款压力会非常大。

所以这种方式比较适合平时现金流就比较宽裕的人群,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会慢慢减少。

采用“等额本息”方式还款,虽然还款总额多,但每月的还款额度相同,所以比较适宜平时现金不宽裕,但有固定收入的人群。

特别对于年轻人来说,随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升,这样的还款方式不会对生活品质造成太大的影响。