工薪阶层如何理财_理财案例分析

2017-06-21 20:11

理财是通过分析掌握自身财务情况,减少不必要支出,形成有节制的消费习惯,来提高生活质量、实现财富升值。那么月入3000到1万的小白领们,该如何从零开始学习理财呢?下面小编为大家整理了月入3000到1万的工薪阶层该如何理财,希望能为大家提供帮助,一起看看吧!

工薪阶层如何理财_理财案例分析

工薪阶层理财建议

1、攒钱是理财的起点

可以在每个月月初计划好必要开支,将剩余的钱攒起来,选择一家靠谱的互联网理财平台进行理财。

2、树立正确的理财观与方法

把简单的事情重复做,想不成功都难,理财也是如此。我们首先应该把理财当成是一种习惯,并且做好消费计划、理财计划等。

3、理性消费、量入为出

很多人都喜欢购买促销打折商品,据调查,这类商品有很大一部分都存在质量问题,因此我们要学会拒绝诱惑、理性消费。

4、节省是理财的根本

适当的节省,也能理出不少财。节省就是合理规划资金,减少不必要的开支,不铺张浪费,但节省不能以降低生活水平为代价,不宜盲目节省,要做到心中有数。

5、学习投资理财

现如今,钱放在手中就等于贬值,只有学习投资理财才能让财富增值。我们可以通过各种渠道学习投资理财知识,并结合自身经济情况选择合适的理财产品。

作为相对一般普通民工不错的白领一族,工作算得上较为体面,但实际则十分苦逼。我们知道目前一线城市的白领工资平均水平大概在5000元左右,而一线城市的消费却活生生的将工资剥削,每月工资到账后,缴完费用后(房租、水电)基本所剩无几。而在下一次发工资期间,所产生的生活费用,更令工资大幅损耗。

不过,所幸这类人群的年纪还轻,那么在这种情况下,必须加强财富管理意识,用理财行动养成良好的财富管理习惯。目前,据笔者了解,80后、90后的理财方式大多数选择收益较高的互联网理财行业。

6、专业理财师建议

针对这一现象,专业理财师建议:个人和家庭制定一个帐本认真记下每笔开支,时时总结哪方面的钱是不该花的,有效控制消费理性购物,同时衡量自己的实际需求再进行购买。

工薪阶层如何理财_理财案例分析

理财案例分析

案例分析一

存款10万余元如何让资产增值?

小刘研究生毕业后在某政府办公室做公务员,每年的年终奖在2万到4万不等,平时月薪也就3200元,但由于平时生活消费较低,小刘毕业两年就存了10万余元。在市场普遍降息的情况下,如何好好利用这笔钱让财富增值?

理财建议

此种情形可以考虑稳健和激进两种方式同时投资理财,也就是说一半用于购买银行理财产品,这属于稳健型投资;另一半尝试购买股票或股票型基金。二者组合,今后用积蓄继续追加,既能随时套现用于应对大宗开支,又能实现较高的收益机会,说不定有一天这笔投入还能够实现购房梦。

2016年市场普遍降息,金融机构亦不例外,理财产品利息自然下降,投资者可选择固定收益恒定、资金通道安全、并有加息补贴的投资理财平台。可投资于私募基金、股票和债券的产品,采用保本+浮动收益的模式。用户可根据自己的投资实力进行理财。

案例分析二

月入3000元如何投资理财?

小张月收入5000元,说明风险承受能力低。理财师认为,像小张月收入5000元的人,前期最好以积累财富为主,等积累了一定数量的资金后,可适当投资风险较低的理财产品,如固定收益类理财产品以获得稍高的投资回报率。

理财建议

除去继续学习和起码的生活费,每月二三千元的积余已较为理想。年轻人理财没必要过于保守,可考虑购买股票型基金,以每月定投的方式将投资交给专业的机构去打理。股市有起有落,但长期看来,懂得坚持的人在专业机构的帮助之下,收益还是较为可观的。由于基数小,不建议购买银行理财产品,年轻白领有必要培养可控的风险意识。

可以购买一些互联网宝宝类理财产品,如双融宝、众星宝等,随用随取,如果按照年化收益率8%左右来计算,1年能获得上千元左右的收益,有类似储蓄的安全保障,小张还能享受到购物理财两不误。

第二年,小张可继续进行强制储蓄,2年后一定能存下4万多元资金。小张如果婚后坚持理财,待资金积累到一定数量后,可适当投资低风险的固定收益类理财产品,比如87汇财的双融宝,年化收益率8%起,每月拿收益,但理财师提醒,像专户理财这些固定收益类理财产品,投资都是需要有一定资产的人,一般100万起投资。因此,小张前期需要节省开支、杜绝浪费,努力积累投资资金。

案例分析三

每月还房贷后余几千元如何处理更佳?

有必要先预留至少半年左右的按揭款备用,这笔钱可以循环购买银行短期理财产品,比如不超过三个月兑付期的各种产品。此外,多余的款项不妨进行较为大胆的投资,黄金、风险型基金,有专业兴趣爱好的甚至可以将眼光放得更远,例如艺术品收藏、学习股票操作等等。

长期而言,开放式基金收益要高于银行定期存款收益,利用定投方式可平摊投资成本且投资门槛较低,同时还有效降低了直接投资股票型基金的风险。除去日常开支和保险资金,理财师建议陈先生:每月发工资第二日扣款800元至1000元作为定投资金,日积月累有望得到不小的一笔资本积累。

较于传统银行理财动辄上万的理财门槛,互联网金融这一本身就起步于草根的投资理财方式,是一种广泛吸纳一般个人闲置资金的集资方式。因此,大部分的网贷平台,起投门槛都很低,以50元、100元、200元这样的居多,对于一般个人,这个起投门槛都是无压力的。

以个人借贷为主的P2P模式平台总存在着坏账风险,渴望安全稳健又有较高收益,类似专注P2F模式的互联网理财平台是最合适的。当前国内P2F平台屈指可数,大多是基金公司与商业银行以及证券、信托等金融机构进行战略合作,通过线上线下的有机结合,能够最大限度地保障投资者的利益。其安全系数远大于P2P模式。

除以上资本配置外,理财师建议陈先生:配置自我充电学习规划和旅游规划,一方面为将来事业发展积累知识资本,另一方面平时的辛劳也可通过旅游得到缓解,改善生活质量。

在警惕风险同时,构建适合自我家庭的理财金字塔,及时调整家庭的资产配置,实现财富保值增值。

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