购买基金常忽略的4种风险

2017-06-30 17:03

基金虽是一种较稳健的理财工具,但投资者还是需要定期检视自己的投资组合,和评估自己在不同人生阶段的需要,以达成财务目标。虽然基金的风险没有股票那麽大,但始终存在,而且易被忽略,因此选择基金时,除考虑回报外,还要留意以下几种易被忽略的风险,做出审慎的决定。那么基金常被忽略的风险有哪些呢?下面和小编一起看看吧!

购买基金常忽略的4种风险

利率风险

最后一种需要留意的风险是利率风险,即是因利率变动导致价格波动的风险。一般来讲,利率上升时,债券价格会跌,利率下降时,债券价格会上涨。

近年低息环境令到债券类基金大受投资者欢迎,但随著经济复苏,市场对加息的预期愈来愈高,使债券价格下跌的风险增加了很多,投资者应加倍留意债券类基金的价格走势,以避免加息导致的损失。

价格风险

同股票一样,大部分的基金随市场变化会出现价格变动,有机会导致部分蚀本或者亏蚀全部本金。如果未能把握正确的申购或者赎回时机,投资者可能有机会面对高买低卖的情况,导致损失。如果不懂把握时机,可利用平均成本法来进行投资。

购买基金常忽略的4种风险

通胀风险

通胀会令钱不值钱,相等金额的钱买到的东西会更少。在基金投资上亦一样,通胀会令到投资购买力下降,尤其是一些低风险基金。

虽然某种程度上,低风险的基金风险低,但回报也非常低,未必能抵消通胀带来的资产贬值,导致资产实际上不断「缩水」。因此,要选一些可以跑赢通胀类别的基金,作为抵抗通胀的选项配置。

信贷风险

这是指发债机构无法如期偿还本金及票息的可能性。市场上有多家评级机构为发债机构以及其发行的债券进行评级。评级愈高,违约风险愈低,但回报亦较低;相反评级较低的,违约风险高,回报亦高。

对于一些主要投资在商业票据及定息债券的保本基金,或者主要投资债券的债券基金,较需要留意此类风险。虽然此类基金一般技术上不会出现亏蚀,基金公司会选择持有符合法例规定级别的债券,但一旦发行债券的公司不幸倒闭,那麽会导致投资者亏损部分或全部本金。

因此,投资者要瞭解所认购的基金所持有的债券种类,防止一味追求高收益导致信贷违约发生。

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